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从全球最大虚拟货币遭窃事件,看台湾应该警惕的「监管灰色地带」

点赞:304 时间:2019-05-22 阅读量:759

从全球最大虚拟货币遭窃事件,看台湾应该警惕的「监管灰色地带」

日本 2017 年新法上路,增订虚拟货币交易业相关法规範。 面对政府介入监管,反倒提振日本民众对虚拟货币的信赖 ,其交易量不减反增,让 日本一举成为比特币市场的最大交易国 。

为回应市场需求,自 2017 下半年起,日本有更多的实体店家与虚拟货币交易业者合作,导入虚拟货币的支付机制 。此外,亦连动其他相关产业的发展,如三菱日联信託银行,预计于今年推出虚拟货币的信託业务,冀能整备出一个让虚拟货币使用者安心的交易环境。

然而,正逢虚拟货币相关产业蓬勃发展之际,号称日本第一大的虚拟货币交易所 Coincheck, 日前传出骇客入侵,大量的虚拟货币(NEM)遭窃 ,按当时汇率价值约为 580 亿日圆(近 156 亿元台币)。日本继 2014 年 MT.GOX 交易所的比特币失窃事件后, 资安危机再度浮现,其损失金额更突破过往纪录 。

2014 年以 MT.GOX 事件为契机,日本针对虚拟货币交易业者积极展开修法方针 。修订后的资金结算法于 2017 年 4 月正式上路,其 监管方式係是透过导入登录制,掌握业者的营运动态,并赋予相关之责任义务 ,对此,日本金融厅亦于官网定期发布审查合格的业者名单供民众参考,凡登录合格者始得营业,若未登录而营业者,处以 3 年以下有期徒刑或科或併科 300 万日圆以下罚金(资金结算法第 107 条)。惟金融厅再三重申,该举措并非鼓励从事虚拟货币交易,民众仍应自行承担风险。

本次事件焦点的 Coincheck 并非为审查通过之业者,却在新法上路后持续营运,係因按相关规定,凡于 4 月 1 日前已开始从事虚拟货币交易之业者,仅需于新法上路后的六个月内提出申请,并于等待审核结果期间仍可营业,该段期间营业的业者,则称为「拟制业者」(みなし业者)。

第一、一般而言,审查业者登录与否之期间约为 1~2 个月,依 Coincheck 自身发布讯息,于 2017 年 9 月提出登录申请,但直至去年底却仍未出现于金融厅的公布名单里,其间 Coincheck 曾表示由于本身提供虚拟货币的种类较多,而延宕了审查的时间。

此一未设置审查期门槛的作法,虽赋予业者更多的弹性和调适的机会,却亦可能因监管之不周全影响消费者保护 。针对尚在延长审期间的「拟制业者」,权责机关或可适度揭露部分讯息与民众,将消费者权益受损的机会减至最轻。

第二、依金融厅所订定的行政规则事务ガイドライン第三分册,登录审查重点包含 (1) 使用者保护措施 (2) 将客户的资产或虚拟货币与业者自有的资产或虚拟货币分设帐户管理 (3) 资安系统管理。

在 这起 Coincheck 遭骇事件中,资安系统的管理显而不足 ,虽然 Coincheck 在第一时间提出否认表示,登记许可尚未通过,非为资安上之不完备。然而,多数的虚拟货币交易所,为防止外部不当连线,会将私钥离线存放,以提升其安全性。而 Coincheck 则係将私钥储存于能被外部网络连结到的位置当中,此一管理上的疏失,在事件爆发后更为大众所诟病。

日本金融大臣麻生太郎曾于 1 月 12 日,针对中韩打压虚拟货币表示:「不是什幺都要严加限制」,并回应了日本资金结算法的修法理由,国家干预的目的在于达到使用者保护与业者创新之间的平衡, 然而此次的事件,却也暴露了监管上不完备所导致消费者保护之不周全 。

面对新兴金融科技的兴起,政府的介入该是多少,才能让创新在稳固的市场秩序中前进,应为当前一大课题,值得我国作为借镜。

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